Как выбрать банк предпринимателю?

Как выбрать банк предпринимателю.

2020 год один из самых непростых в современной истории предпринимательства в России, непростой не только для предпринимателей но и для самих банков. Взаимная настороженность в кризисное время только усиливается с каждым новым отзывом лицензии у банка или очередным витком ухудшения макроэкономической ситуации.

Современные реалии таковы, что предпринимателю просто необходим надежный и удобный партнер для обеспечения расчетов и роста бизнеса. В этой статье мы постарались разобраться, на что нужно обратить внимание предпринимателю при выборе банка.

Прежде всего при выборе банка необходимо определиться с тем, что вы хотите от банка?

Только ли это РКО? Нужны ли корпоративные карты, зарплатный проект, эквайринг, планируется в перспективе ближайших 2-3 лет получения кредита. Есть ли потребность в банковских гарантиях? По сути вышеперечисленное-критерии поиска банка. Если нужно все, то необходимо расставить приоритеты. Современный банковский рынок к сожалению редко может предложить продукты хорошего уровня в одном месте, это обусловлено особенностями развития того или иного банка.С точки зрения профессионала сейчас удивительное время выхода новых моделей на банковский рынок, успешный опыт некоторых банков из пластикового бизнеса трансформируется в новые модели обслуживания юридических лиц. Условно банки можно разделить на три группы:

  1. Классические универсальные банки
  2. Универсальные банки новой волны
  3. Банки нового формата.

Деление это весьма условное.

Классические универсальные банки в нашем понимании это банки старой закалки с широким спектром финансовых услуг достаточно громоздкими регламентами обслуживания клиентов, сетью офисов обслуживания. Как правило эти банки используют громоздкие сторонние решения в области дистанционного обслуживания клиентов, спектр вопросов, которых можно решить с банком удаленно весьма ограничен, сроки обслуживания и формализм процессов-вот слабые стороны таких банков, к плюсам можно отнести широкий спектр финансовых продуктов, как правило у таких банков есть практически любые продукты, за редким исключением.Как правило к классическим банкам относятся банки средние и некрупные банки, хотя и в топ 100 вы найдете представителей этой породы банков.

Универсальные банки новой волны – во многом очень похожи на классические банки, однако  отличием, эти банки в последнее время делали фокус на развитие продуктов для малого и среднего бизнеса и технологий ДБО. Эти банки так же обладают широкой сетью офисов обслуживания, круг вопросов, который можно решить без визита в банк значительно шире.Бывает эти банки не располагают полный спектром услуг для бизнеса, что-то выпадает (например: лизинг, факторинг, эквайринг, гарантии), прежде всего это обусловлено особенностями стратегии развития того или иного банка, текущим фокусом в привлечении клиентов.

Универсалов новой волны стоит поискать среди крупных банков, а так же среди банков средней руки с фокусом на клиентов категории МСБ

Третья группа самая немногочисленная на данный момент, но достаточно яркая, и как мы думаем в ближайшем времени самая быстрорастущая.

Такие банки, или подразделения банков как правило специализируются только на РКО и иногда есть возможность подключить сопутствующие продукты (эквайринг, зарплатных проект)

У таких банков обычно максимум 1 офис, почти все вопросы можно решить по телефону или интернет-банку. Технологический уровень систем ДБО очень высокий, есть мобильное приложение, глубокая степень интеграции с различными облачными сервисами бухгалтерии, crm и другими системами.

Серьезным недостатком подобных систем или банков является сложность в получении различных кредитных продуктов, банковских гарантий, как правило этих продуктов либо просто нет, либо их уровень достаточно низкий и не может в полном объеме удовлетворить потребности всех клиентов.

Выбирая такой банк вы должны быть готовы к тому, что ради получения финансирования вам возможно придется разделить обороты между 2-мя банками, вашим расчетным банком и банком-кредитором.

Выбирая банк, нужно оценить его надежность.

К сожалению сейчас место в рейтинге по размеру активов не гарантирует практически ничего, если это банк не из заветного списка ЦБ системно значимых банков, к счастью в этом списке есть банки из всех вышеозначенных категорий.

Что делать если банк, который вам нравится или удобен, не входит в этот список?

Наши советы:

Совет 1

Очень простой, узнайте максимально возможное количество информации о банке. Сейчас досрочно сайтов с отзывами о банках, об особенностях взаимодействия банков с клиентам и аналитикой рейтингами и прочим.

Совет 2

Обязательно помните, что хранить все яйца в одной корзине в наше время прямой путь к потере яиц и денег. Иногда лучше разделить обороты между 2-мя банками, а излишек денежных средств делить в третьем.

Совет 3

Тратьте 5 минут в день на чтение актуальных новостей о банках, как правило проблемы в банках возникают еще до отзыва лицензии, и у вас будет время, если повезет вывести деньги, или как минимум перевести будущие поступления в другой банк.Надеемся, наши советы помогут выбрать банк по душе.